La actividad del mercado residencial del Reino Unido escaló a finales de septiembre a su nivel más sólido en dos años a medida que una oleada de rebajas hipotecarias por debajo del umbral psicológico del 4% devolvió al mercado a los compradores que habían aplazado sus decisiones. Las principales entidades —entre ellas Nationwide Building Society, HSBC UK, Barclays, NatWest y Santander— han recortado sucesivamente los intereses de los préstamos a tipo fijo a cinco y dos años, situando las mejores ofertas a cinco años entre el 3,74% y el 3,89%.
La batalla comercial entre la banca británica sigue al giro del Banco de Inglaterra hacia la flexibilización monetaria y al descenso sostenido de los tipos swap mayoristas SONIA en libras esterlinas, que sirven de base para fijar las hipotecas fijas. Los datos crediticios mostraron que las aprobaciones netas mensuales de hipotecas para la compra de vivienda alcanzaron unas 64.900, la cifra más alta desde agosto de 2022, antes de las turbulencias que elevaron los tipos medios por encima del 6%.
Guerra de precios bancaria y caída de los tipos swap en libras
Según los registros del portal inmobiliario Rightmove y de Nationwide, las solicitudes de información de compradores a las agencias inmobiliarias se dispararon un 27% interanual en la segunda mitad de septiembre, mientras que el número de nuevos propietarios que pusieron sus viviendas a la venta creció un 14% respecto al año anterior. Los compradores de primera vivienda también se han visto respaldados por criterios de solvencia más flexibles.
El precio medio de la vivienda en el Reino Unido avanzó un 0,7% mensual hasta situarse entre un 2,8% y un 3,2% por encima del nivel de hace un año, revirtiendo las moderadas correcciones registradas durante 2023. Los datos regionales mostraron un dinamismo especialmente fuerte en el norte de Inglaterra, Escocia y los cinturones metropolitanos de Londres.
“Los tipos hipotecarios fijos por debajo del cuatro por ciento han desbloqueado la demanda acumulada de compradores primerizos y familias que habían pausado sus planes durante el pico de subidas de tipos.”
Repunte de la demanda compradora y firmeza de los precios en otoño
Pese al repunte otoñal, los economistas inmobiliarios advierten de que la accesibilidad sigue tensionada para los hogares que deben refinanciar préstamos firmados durante la pandemia al 1,5% o 2,0%. Cerca de 1,6 millones de propietarios británicos verán vencer sus hipotecas a tipo fijo en los próximos doce meses, aunque las nuevas opciones inferiores al 4% han amortiguado el impacto en las cuotas mensuales.
Los mercados monetarios descuentan una alta probabilidad de que el Comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra recorte su tipo rector del 5,0% en otros 25 puntos básicos en su reunión de noviembre. Las agencias prevén que el volumen de compraventas se mantenga elevado en el cuarto trimestre mientras los compradores aseguran financiación bajo el 4% antes de la presentación del Presupuesto de Otoño el 30 de octubre.
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