A atividade no mercado imobiliário residencial do Reino Unido subiu para seu nível mais forte em dois anos no final de setembro, à medida que uma onda de reduções nas taxas de hipoteca abaixo do patamar psicológico de 4% trouxe de volta compradores que estavam aguardando. Grandes instituições — incluindo Nationwide Building Society, HSBC UK, Barclays, NatWest e Santander — cortaram sucessivamente os juros dos financiamentos de taxa fixa de dois e cinco anos, levando as menores taxas de cinco anos para a faixa de 3,74% a 3,89%.
A disputa de preços entre os bancos britânicos acompanha a mudança do Banco da Inglaterra em direção ao afrouxamento monetário e o recuo constante nas taxas de swap SONIA em libra esterlina no atacado, que balizam os contratos fixos. Dados de crédito mostraram que as aprovações líquidas mensais de hipotecas para compra de residências chegaram a cerca de 64.900 — a maior leitura desde agosto de 2022, antes da turbulência que elevou os juros médios acima de 6%.
Guerra de preços nos bancos e queda nas taxas de swap em libra
Segundo números acompanhados pela plataforma Rightmove e pelo Nationwide, as consultas de compradores a imobiliárias saltaram 27% em base anual na segunda quinzena de setembro, enquanto o número de novos vendedores anunciando imóveis cresceu 14% em relação ao ano anterior. Compradores do primeiro imóvel também foram beneficiados pela flexibilização nos testes de capacidade de pagamento.
Os preços médios das casas no Reino Unido subiram 0,7% no mês, acumulando alta de 2,8% a 3,2% sobre um ano atrás e revertendo as leves correções registradas em 2023. Dados regionais apontaram forte ritmo de transações no norte da Inglaterra, na Escócia e nas cidades-dormitório ao redor de Londres.
“Taxas de hipoteca fixas abaixo de quatro por cento destravaram a demanda reprimida de compradores de primeira viagem e famílias que haviam pausado seus planos durante o pico do ciclo de alta de juros.”
Retomada da demanda compradora e resiliência dos preços no outono
Apesar da recuperação de outono, economistas do setor observam que o orçamento doméstico segue pressionado para famílias que precisam refinanciar contratos firmados na pandemia com taxas de 1,5% a 2,0%. Cerca de 1,6 milhão de proprietários britânicos terão o vencimento de suas taxas fixas nos próximos doze meses, embora opções abaixo de 4% suavizem o choque nas prestações.
Os mercados monetários precificam atualmente alta probabilidade de que o Comitê de Política Monetária do Banco da Inglaterra reduza sua taxa básica de 5,0% em mais 25 pontos-base na reunião de novembro. Corretores esperam que o volume de negócios continue aquecido no quarto trimestre enquanto compradores garantem financiamentos antes do Orçamento de Outono em 30 de outubro.
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